¿Cuál es el Subsidio a la tasa?
El Subsidio a la Tasa de Interés (Ley N° 21.748) es un beneficio estatal transitorio que obliga a la institución financiera a rebajar en 0,6 puntos porcentuales la tasa de interés final del crédito. No es un bono en efectivo, sino un descuento directo que se aplica de forma automática al gestionar el crédito en una institución adherida.
¿Cómo funciona exactamente el Subsidio a la Tasa?
El Subsidio a la Tasa de Interés (Ley N° 21.748) es uno de los beneficios estatales más atractivos en la actualidad, diseñado para facilitar el acceso a la vivienda y aliviar el costo mensual de los créditos hipotecarios. Se trata de un beneficio transitorio que estará vigente hasta mayo de 2027, o hasta agotar los 50.000 cupos a nivel nacional.
No es un bono en efectivo, sino un descuento directo sobre el costo del préstamo. La ley exige a la institución financiera rebajar en 0,6% (60 puntos base) la tasa de interés final que se iba a cobrar. Por ejemplo, si tras la evaluación financiera el banco ofrecía una tasa del 4,8% anual, gracias al subsidio el crédito queda pactado automáticamente a una tasa del 4,2%.
¿Qué requisitos se necesitan para acceder?
- Tipo de vivienda: exclusivo para la compra de viviendas nuevas (primera venta). No aplica para propiedades usadas.
- Valor tope: el valor comercial de la propiedad no puede superar las 4.000 UF. (El Congreso debate ampliar este límite a 6.000 UF, pero la normativa vigente rige hasta las 4.000 UF).
- Gestión 100% automática: no se necesita hacer trámites ni postular en el MINVU. Al gestionar el crédito en una institución adherida, esta aplica el descuento de forma interna si se cumplen las condiciones.
- Compatibilidad: es totalmente compatible con otras ayudas estatales, como los subsidios DS1 o DS19, y con el programa FOGAES (que permite acceder a financiamiento dando solo un 10% de pie).
Ejemplo práctico: el impacto real en el bolsillo
Un departamento nuevo de 3.500 UF, con 20% de pie ahorrado (700 UF) y un crédito hipotecario de 2.800 UF a 25 años. Comparación de cómo cambia el escenario (considerando la UF referencial a $40.847):
| Concepto | Sin subsidio (tasa 5,0%) | Con subsidio Ley 21.748 (tasa 4,4%) |
|---|---|---|
| Dividendo mensual en UF | 16,37 UF | 15,40 UF |
| Dividendo mensual en pesos | $668.665 CLP aprox. | $629.043 CLP aprox. |
| Renta líquida exigida (x4) | $2.674.660 CLP | $2.516.172 CLP |
Gracias a este subsidio, el dividendo mensual baja en casi $40.000 pesos. A lo largo de los 25 años que dura el crédito, esto se traduce en un ahorro total de casi $12.000.000 CLP. Además, como la cuota es más baja, la institución financiera exigirá ganar $158.000 pesos menos de sueldo para aprobar el crédito, facilitando la calificación.
¿Aplica este subsidio a un caso concreto?
El Subsidio a la Tasa depende de que la propiedad y el crédito cumplan los requisitos. La Preevaluación Hipotecaria revisa si corresponde aplicarlo.
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