¿Cuánto será mi dividendo?
El dividendo es la cuota mensual del crédito, fijada en UF. Depende de cuatro factores: el monto del crédito, el porcentaje de pie aportado, el plazo pactado y la tasa de interés. Además de capital e intereses, el dividendo incluye por ley los seguros de Desgravamen e Incendio y Sismo.
¿Qué determina tu dividendo?
El monto exacto a pagar dependerá de cuatro factores clave:
- El monto total del crédito que se solicite.
- El porcentaje de pie aportado inicialmente.
- El plazo pactado para pagar (usualmente entre 20 y 30 años).
- La tasa de interés que aplique la institución financiera elegida —banco, cooperativa o mutuaria.
Al planificar el presupuesto, es vital recordar que esta cuota no solo paga el préstamo en sí (capital e intereses). El dividendo final incluye seguros obligatorios por ley: el Seguro de Desgravamen y el Seguro de Incendio y Sismo.
¿Qué seguros obligatorios se suman al dividendo?
- Seguro de Desgravamen: salda la totalidad de la deuda pendiente con el banco en caso de fallecimiento del titular. Si el crédito fue solicitado de forma conjunta o cuenta con un codeudor solidario, este seguro cubre a ambas personas, asegurando que la propiedad quede pagada para los sobrevivientes.
- Seguro de Incendio y Sismo: protege la infraestructura física de la vivienda ante daños catastróficos por fuego o terremotos.
Ejemplo práctico de cálculo
El dividendo (sin contar la variación de la UF) se mantiene fijo durante todo el crédito; al principio de los años se paga una mayor proporción de intereses y, al final, una mayor proporción de capital.
Un departamento con las siguientes condiciones:
Valor de la propiedad: 2.500 UF
Pie aportado (20%): 500 UF
Monto a financiar: 2.000 UF
Plazo: 25 años (300 meses)
Tasa de interés anual: 4,5% (fija)
Aplicando la fórmula del método francés sobre las 2.000 UF, a 25 años y con tasa del 4,5%, la cuota base queda en 11,12 UF. Para un crédito y propiedad de estas características, el costo promedio de mercado de los seguros obligatorios suma unos 0,88 UF mensuales.
Considerando un valor referencial de la UF a $40.847: 12,00 UF × $40.847 = $490.164 CLP de dividendo total a pagar.
¿Cuál sería el dividendo real en un caso concreto?
Este ejemplo usa condiciones referenciales. La Preevaluación Hipotecaria calcula el dividendo con el monto, plazo y perfil específicos.
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