¿Cuánto debo ganar para comprar un departamento o casa?
El ingreso líquido mensual que exige el banco no es un monto fijo: depende del valor de la propiedad y del dividendo resultante. La banca aplica la regla del 25% al 30%, es decir, el sueldo líquido debe ser al menos 4 veces el valor del dividendo. Si el ingreso individual no alcanza, es posible complementar renta con otra persona.
¿Cuánto debe ser mi sueldo respecto al dividendo?
El ingreso líquido mensual que el banco exigirá no es un monto fijo al azar, sino una consecuencia directa del valor de la propiedad y del dividendo que se va a pagar.
Para aprobar el crédito, las instituciones financieras aplican la «regla del 25% al 30%». Esto significa que el dividendo de la futura vivienda no puede consumir más de una cuarta parte del sueldo. Dicho de forma más simple: el sueldo líquido debe ser al menos 4 veces el valor del dividendo.
¿Qué pasa si el sueldo no alcanza? Complementar renta
Si el ingreso individual no es suficiente para la propiedad deseada, la normativa permite la figura de «complementar renta». Esto permite sumar ingresos formales con los de otra persona para alcanzar juntos el monto exigido. Dependiendo del banco, se puede complementar con:
- Cónyuge o conviviente civil (la opción más universal).
- Familiares directos (padres, hijos o hermanos).
- En algunos casos, un tercero sin parentesco, si ambos compran la propiedad en conjunto.
¿Cuánta renta se necesita para una propiedad de 3.000 UF?
Imagina una propiedad de 3.000 UF (aprox. $122.500.000 CLP, considerando la UF a $40.847), con 20% de pie ahorrado y el resto a 25 años plazo:
Pie aportado (20%): 600 UF
Monto del crédito (80%): 2.400 UF
Dividendo estimado: 14,5 UF mensuales, incluyendo seguros obligatorios
Dividendo en pesos: $592.000 CLP aprox.
Aplicando la regla del multiplicador por 4, la institución financiera exigirá demostrar un ingreso líquido mensual de $2.368.000 CLP.
Clave estratégica: renta individual o complementada
Este ingreso de ~$2,36M puede ser individual o complementado. Si una persona gana $1.200.000 y su pareja gana $1.200.000, al sumar sus rentas cumplen perfectamente con el requisito del banco para esta propiedad de 3.000 UF.
¿Cuánto se necesita ganar para tu caso?
Estos cálculos son referenciales. La Preevaluación Hipotecaria revisa la renta real —individual o complementada— y dice qué monto de propiedad se puede alcanzar.
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