Inicio → Guía Hipotecaria → Pie de crédito hipotecario

¿Cuánto necesito para el pie? Ahorro inicial para tu crédito hipotecario

El pie es el porcentaje del valor de la propiedad que debes cubrir de tu propio bolsillo, sin crédito. La regla general en Chile es que los bancos financian hasta un 80% del valor de la vivienda, por lo que se necesita un 20% de pie. Existen vías —como la Garantía Estatal FOGAES— que permiten reducir esa exigencia hasta un 10%.

¿Cuánto pie exige el banco por norma general?

El pie es el porcentaje inicial del valor de la propiedad que debes pagar de tu propio bolsillo (o complementar con un subsidio). Este ahorro es el primer gran filtro que aplican las instituciones financieras, ya que demuestra tu capacidad de orden y compromiso financiero.

Bajo la normativa y las políticas de riesgo actuales en Chile, los bancos financian por norma general hasta un máximo del 80% del valor comercial de la vivienda. Esto significa que debes tener ahorrado, como mínimo, el 20% restante.

¿Es posible dar solo un 10% de pie?

Sí, es posible. Existen dos vías principales para acceder a un 90% de financiamiento, reduciendo la exigencia de ahorro a la mitad:

1. Garantía Estatal (FOGAES): un programa de apoyo del Estado de Chile que otorga una garantía estatal sobre ese 10% de diferencia. Esto le permite a la institución financiera mitigar su riesgo y ampliar el otorgamiento de crédito hasta el 90% del valor de la propiedad. Si se cumplen los requisitos —como que sea la primera vivienda para uso habitacional y su valor no supere las 4.500 UF—, el banco aprueba el financiamiento cubriendo ese porcentaje sin exigir el 20% de pie tradicional.
2. Políticas comerciales de bancos: algunas instituciones ofrecen 90% de financiamiento a perfiles de riesgo muy bajo, como clientes jóvenes profesionales con altas proyecciones de renta y excelente historial.

¿Qué ventajas trae aportar un pie mayor?

Aunque el mínimo exigido sea 10% o 20%, aportar un 25%, 30% o más trae ventajas importantes: como el banco asume un menor riesgo al prestar menos dinero, suele premiar con tasas de interés más bajas, un dividendo mensual menor y una probabilidad de aprobación mucho mayor.

Ejemplo práctico de ahorro exigido

Imagina una vivienda de 3.000 UF (considerando la UF referencial a $40.847):

Nivel de financiamiento	Exigencia de pie	Monto en UF	Ahorro necesario en CLP
Financiamiento estándar (80%)	20% de pie	600 UF	$24.508.200 aprox.
Financiamiento FOGAES (90%)	10% de pie	300 UF	$12.254.100 aprox.

Tener claro el porcentaje de financiamiento al que puedes acceder permite saber exactamente cuánto dinero líquido debe haber en la cuenta bancaria antes de firmar cualquier promesa de compraventa.